- Кредиты по украденным паспортным данным
- Поддельные документы о доходах
- Фиктивные работодатели в справках
| Метод | Как работает |
| SIM-своппинг | Перехват SMS с кодами подтверждения |
| Фишинговые сайты | Кража данных для авторизации |
| Взлом личных кабинетов | Доступ к учетным записям клиентов |
- Ориентация на формальные критерии
- Неспособность распознать поддельные документы
- Отсутствие перекрестной проверки данных
- Гонка за количеством выданных кредитов
- Снижение требований для ускорения выдачи
- Недостаточная мотивация сотрудников на проверки
| Система проверки | Уязвимость | Пример мошенничества |
| Автоматический скоринг | Не распознает подделки документов | Фальшивые справки 2-НДФЛ |
| Биометрическая идентификация | Обход через глубокий фейк | Использование видео с глубокой подделкой |
| Проверка по базам данных | Задержка обновления информации | Использование недавно украденных паспортов |
- Прямые убытки от невозвратных кредитов
- Затраты на судебные процессы
- Увеличение резервов на возможные потери
- Снижение доверия клиентов
- Ужесточение регулирования
- Рост страховых взносов
| Технология | Эффект |
| Биометрический анализ поведения | Выявление неестественных движений |
| Цифровые профили клиентов | Выявление несоответствий в данных |
| Распределенные реестры | Защита от подделки документов |
- Обучение сотрудников выявлению мошенничества
- Развитие межбанковских баз данных мошенников
- Сотрудничество с правоохранительными органами
Выдача кредитов мошенникам является сложной проблемой, возникающей на стыке технологических ограничений и бизнес-процессов банков. Совершенствование систем проверки и межбанковского взаимодействия постепенно снижает риски, но полностью исключить случаи мошенничества пока невозможно.
